信用情報機関とは？
消費者金融でお金を借りる際には、必ず審査があります。
各消費者金融によって、審査基準はさまざまですが、だいたい同じようなことを記入し、質問され、そして、信用情報機関へあなたの情報を問い合わせます。
信用情報機関とは、金融業者が融資の際に、借り手に返済、支払能力があるかどうか調査する為の情報を提供している機関です。
信用情報機関には、あなたが他社消費者金融にどのくらいの件数で、どのくらいの金額の借入があるのかが登録されています。さらに、その一つ一つの返済状況も分かるようになっています。
これを審査材料の一つとして、消費者金融はあなたにお金を貸してよいか、どのくらいの金額を貸してよいか判断するのです。
具体的には・・・
■個人情報
氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号
その他、運転免許証の番号など。
■契約内容
他社の契約の種類（一番最近の取引が新規なのか、追加なのか、完済後の再度の契約か）
契約日、貸付日、契約金額など。
■返済状況
入金日、入金予定日、残高、完済していれば完済日など。
■その他
債権回収、債務整理、破産申告などの返済事故などがあればその情報も載ります。
貸付自粛依頼、本人からの申告コメントがあれば載ります。
これらの情報には、掲載にあたり期間が決まっています。貸金業社を利用しなくなって数年経過すると、情報は解消されます。詳しい期間については、信用情報機関のＨＰなどで確認してみてくださいね。
そして、このような情報登録や、審査の際の照会にあたっては、必ず本人の同意が必要になります。書面での同意が必要になりますので、融資の審査の際には、信用情報機関への照会の可否を必ず確認されます。金融機関が勝手に情報を登録したり照会したりすることは絶対にありません。
登録されている情報は、自分で確認することができます。
情報の開示といって、各信用情報機関へ直接出向いて開示してもらう方法と郵送での開示とあります。ＨＰなどで問い合わせ先や開示方法が載っていますよ。一度自分の情報がどのように記載されているのか、確認してみるのもいいでしょう。
信用情報機関は大きく三つに分けられます。
■ＪＩＣＣ
信販会社、消費者金融、流通系、銀行系、メーカー系などが会員。
■ＣＩＣ
信販会社、流通系クレジット会社、銀行系、家電メーカー系、銀行、消費者金融が会員
■全国銀行個人信用情報センター
全国銀行協会が運営
この三つの法人が情報を提供し合い、貸金業社の貸しすぎ、個人の借りすぎを防止するとともに、お互いの取引を円滑にしています。
その他、信用情報機関では下記のような業務も行っています。
■本人申告コメントの掲載
運転免許証や健康保険証を紛失してしまった時、他人に悪用されてしまう可能性がある時、信用情報機関にその旨を伝えます。希望があれば、「○年○月○日 免許証を紛失しました」というようなコメントが載ります。
これを見た貸金業社は、審査の際注意するようになりますね。貸付をお断りする可能性もあります。
■貸付自粛依頼の情報掲載
本人及び家族から貸付自粛依頼があった場合、その情報を登録します。
